國內(nèi)哪里有錢人數(shù)量最多？近日中國銀行業(yè)協(xié)會一份報告揭示了國內(nèi)當(dāng)前私人銀行財富管理的最新面貌，同時亦展現(xiàn)出各地高凈值客戶群、高凈值客戶資產(chǎn)規(guī)模的差異。

國內(nèi)有錢人規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大

私人銀行客戶超過100萬

據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合清華大學(xué)五道口金融學(xué)院發(fā)布《中國私人銀行發(fā)展報告（2020）暨中國財富管理行業(yè)風(fēng)險管理白皮書》顯示，2019年底，國內(nèi)高凈值人群達(dá)132萬人，較上一年增長近6.6%，占亞太區(qū)比例近20%。

在疫情及各國財政與貨幣刺激政策的影響下，全球風(fēng)險資產(chǎn)價格大幅波動，國內(nèi)高凈值人群風(fēng)險意識增強(qiáng)，對財富安全需求顯著增加。

伴隨國內(nèi)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)逐步回歸本源，財富管理格局發(fā)生變化。報告分類了銀行理財、保險、信托、基金專戶、券商資管、公募基金、私募基金和期貨等8類資產(chǎn)。

2019年底，相較而言，銀行理財、信托資產(chǎn)、保險規(guī)模占比較大，皆超過20萬億元。

增速方面，公募基金、保險、私募基金的規(guī)模增速則位列前三；信托、專戶和券商資管規(guī)模出現(xiàn)下滑。

財富規(guī)模不斷擴(kuò)大的格局下，國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)迎來機(jī)遇。截至2019年末，中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)到14.13萬億元，比2018年增長1.87億元，增速達(dá)到15.25%，私人銀行客戶數(shù)從2018年的87.51萬人，增至2019年的103.14萬人，增長率達(dá)17.86%。

同時，各家私人銀行的人均資產(chǎn)管理規(guī)模普遍超過1000萬元。

廣東北京高凈值人群最多，陜西私行財富近1800億元

據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。私行級客戶是能享受貼身、專業(yè)理財?shù)认鄳?yīng)銀行服務(wù)的客戶。

一定程度上，私行財富管理狀況、私行客戶數(shù)量體現(xiàn)出當(dāng)?shù)馗邇糁等后w規(guī)模。

報告顯示，廣東地區(qū)私人銀行客戶數(shù)達(dá)100912人，領(lǐng)跑全國。若從私行財富規(guī)模來看，廣東、北京分別達(dá)18114.71億元、11589.6億元。

截至2019年，陜西地區(qū)私人銀行客戶數(shù)量12303人，私行管理的財富規(guī)模1799.07億元。

從私行客戶的數(shù)量看，陜西私人銀行客戶數(shù)排在全國第13位，在西部各省區(qū)中第二。

由此可見，各地私行客戶與地區(qū)經(jīng)濟(jì)及財富規(guī)模有關(guān)。廣東作為改革開放先行區(qū)，私人財富積累早于其他地區(qū)，高凈值客群領(lǐng)先情況可能還要持續(xù)很久。

北京、上海作為直轄市的總部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，亦存在大量高薪的“打工皇帝”。

江浙滬近年經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)勁，但私行財富調(diào)查展現(xiàn)的是銀行體系內(nèi)個人資產(chǎn)，并不含工商業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)資金。

金融風(fēng)險易發(fā)期

私行業(yè)務(wù)面臨多重考驗

銀行業(yè)協(xié)會指出，由于周期性、結(jié)構(gòu)性等多種原因，我國正處在金融風(fēng)險的易發(fā)期。私人銀行既面臨產(chǎn)品風(fēng)險、客戶風(fēng)險與反洗錢風(fēng)險，也面臨著合規(guī)風(fēng)險與聲譽(yù)風(fēng)險。

一位銀行資管人士介紹，盡管私行客戶金融凈資產(chǎn)要求600萬元以上，但各銀行存在不同準(zhǔn)入門檻。一些“私行客戶”資金，未必是真實可投600萬資金。有的銀行為了擴(kuò)充私行潛力客戶、體驗客戶會降低標(biāo)準(zhǔn)，這樣的“私行客戶”在購買私行產(chǎn)品會承擔(dān)很大風(fēng)險。

銀行業(yè)協(xié)會認(rèn)為，相比傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，以中間業(yè)務(wù)收入為主體的私人銀行面臨的風(fēng)險更加難以量化。私人銀行具備產(chǎn)品層次豐富、客群廣泛等特征，一旦金融風(fēng)險爆發(fā)，則受眾范圍廣大、影響深遠(yuǎn)。

因此，私行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理需做好頂層體系化設(shè)計，通過整合管理層、私人銀行部門及風(fēng)控-合規(guī)-審計三大防線，對私人銀行面臨的風(fēng)險進(jìn)行有效防控、多層把關(guān)。 記者 李程

編輯：慕瑜